山东城商行联盟集体“换心”

栏目目录静山东城商行联盟集体“换心”Ｐ０４４静神码融信的攻心之计Ｐ０４６耪招行的数据会说话栏闰编辑彭晓红ｐｅｎｇｘｉａｏｈｏｎｇ＠ｃｅｏｃｉｏ　ＣＯＮ１　Ｃｎ　美术编辑　韩冰　Ｐ０５０　金融Ⅱ　Ａ　ＣＥ　…东城商行联盟集体“换　，　彭晓红，文　在ＩＢＭ的支持下，【¨１．１东城商行联盟磨　务系统的区域性中小银行共享服务中心，　下的１５家城商行正在进行集体切换核　为区域性中小银行使用大系统成为可能，　务转犁的“山东模式”正在如火如荼地　小银行的核心竞争力。此时正是各家银　进行中…　一　行陆陆续续抛弃“旧心脏”换取“新心脏”　的时候。　３月１６日，山东，济南。１７家城市商　业银行的相关负责人济济一堂，就银行共　享服务模式与价值，银行业发展趋势等话　题展开热烈的讨论。　台上ＩＢＭ全球企业咨询服务部的业　务经理陈松正在慷慨激昂地演说：“最佳　ＩＴ实践是什么？就是出了无数问题，发生　了无数的事故，打了无数的官司，换了一　任又一任的领导，经过这些血和泪的教训　之后得到的东西”。　大连银行的科技投入基本上保持在营业收　人的１．４％以上。“这种投入非常大。相比　心系统的行动，标志着中小商¨银行业　降低ＩＴ运营成本的同时，提升区域性中　之下我们这些区域性的中小银行，即使按　照资产比例来算，我们的投入仍然不足，　这就造成了我们的信息化建设的滞后，直　接反映在我们在业务建设包括产品方面的　缺乏、服务能力存在风险。”　城商行“ＩＴ”联盟？　山东省城市商业银行合作联盟有限公　司（以下简称山东城商行联盟）的产生与　以上的ＩＴ压力直接相关。随着山东这些　区域银行业务不断地发展和拓展，ＩＴ系统　的复九ｌｈ生加大，系统整合的难度升高，而　任何单独一家城商行都没有大银行那样的　实力来应对这些复杂的ＩＴ难题。　山东城商行联盟２００８年９月由山东　省内１４家城市商业银行共同、平等出资　设立的非银行金融机构，具有独立地位的　法人实体，目前业务已扩展到省外，长安　银行成为其第１５家股东。山东城商行联　盟总经理孟琳说，联盟的定位是为区域性　中小银行提供信息系统运行平台、数据运　营维护、支付结算及业务运营平台服务、　山东城商行联盟副总经理黄鑫介绍　金融产品研发以及信息咨询等中后台支持　说，资产规模７３００多亿元的北京银行现　服务，以实现群体核心竞争力的全面提高。　然而山东城商行联盟的意义不仅仅　在ＩＴ领域。国内中小银行联合对抗大企　台下的听众会心地笑了ｃ尽管他们　来自的城商行的资产总额大多在２００　在每年的科技投入基本上是营业收入的　亿～３００亿元，但是银行虽小却五脏俱　３％～５％，资产规模在１０００亿元左右的　全，没有人比他们更明白小银行内技术部　门面临的压力：日日处理琐碎、复杂的工　作，每天充当行里的“救火队员”，没时间　做整体的ＩＴ规划，没精力对新项目的实　施和运营做规范性管理，就连银监会发布　的《商业银行信息科技风险管理指引》要　求最起码的把研发和测试运维的人员分岗　设置都很难达到。而一旦系统出事，首先　遭殃的就是这些技术负责人。　现存的情况明显不同。这些老“救火　队员”的角色正在发生变化。借助结盟　的方式，４＇４１￣行在发挥自己优势的同时，　也可以借助联盟的力量，在节约成本的前　提下，提升核心竞争力。而这些小银行的　技术负责人之所以又聚在一起，是因为　ＩＢＭ与山东省城市商业银行合作联盟签　署了战略合作协议，帮助联盟打造国内第　～个运营银行“单系统、多法人’’综合业　２０１１年０４月０５臼　Ｔ经理世界ＣＥ０ＣｌＯ第３１３期　业竞争的方式通常是资本上的联合，如　务功能更加齐全，产品定制更加灵活，风　２００５年徽商银行成立时的吸收合并省内　其他小银行的模式；再如２００４年浙商银　行成立时采取控股及参股方式与省内小银　行结盟模式。　而山东联盟的形成更为市场化——各　承接其他中小银行核心系统开发、数　险控制更加严格规范。“系统在提升我行客　据运营维护时，山东城商行联盟最大的　户管理、丰富业务产品，快速推出创新金　竞争对手是提供ＳａａＳ服务的神码融信　融产品；优化业务流程；简化前端交易设　计操作，提高工作效率及客户感受度；提　升操作性风险防控等方面具有较强优越性，　将极大推广我行业务拓展能力，推动我行　业务安全平稳快速发展。”据介绍，新综合　业务系统上线以来运行状况稳定，日均交　易量达到１６万笔，其中账务交易５万笔。　到目前为止，山东城商行联盟已经完　成了８家法人机构（其中４家为村镇银行）　的切换投产工作，２０１１年还将完成５家　法人机构的上线运行工作。　成员行分别出资成为联盟股东，联盟不参　求，如要改造将涉及到系统架构，改造难　与成员银行的管理，只是按照成员行的需　度大，存在风险隐患。最重要的是，老‘心脏”　跟不上银行新业务拓展：原系统银行卡产　品设置单一，无法满足不同类型、不同参　数的卡种发行，影响新业务拓展。　２００８年底山东城商行联盟与ＩＢＭ签　约，为１５家成员银行开发并实施“单系统　多法　’的综合业务系统。作为１５家银　行中资产规模较大的一家，齐商银行的需　求提供相应服务，并针对成员行对ＩＴ系　统的使用量收费。这种松散的基于采购压　力的合作方式，参照样板是有２２５年历史　的４５７家德国储蓄银行。黄鑫表示，德国　储蓄银行模式建立统一ＩＴ平台的目的是　以较低的成本建设一套较高水平的ＩＴ系　统，避免各储蓄银行的重复投资。他认为　德国储蓄银行模式带给山东城商行联盟更　求颇具代表性。在急需“换　’的压力下，　ＩＩＪ匀：模　的优势　多的是一种共享联合模式的经验。　ＩＢＭ从开发到第一家齐商银行的切换投　接受采访时，孟琳一再强调山东城商　产仅仅用了１Ｏ个月的时间，这在业界来　行联盟是国内唯一一家真正被中国银监会　１５家锹行集体“换・　’　一说都是惊人的速度。　ＩＢＭ全球企业咨询服务部合伙八．丁少　忠说：“山东省城市商业银行合作联盟的　授权认可的，为银行提供ＩＴ后台服务的　非银行类金融机构。目前联盟是不盈利的，　但是长远来看，联盟本身的目标绝非如此。　黄鑫说：“成本的节省与规模密切相关，如　果加入联盟的银行不是１５家而是３０家，　ＩＴ成本的节省是不一样的。联盟起到的是　一般来说，一家银行的核心系统过了　对齐商银行行　３、４年，就该升级换代　长刘映辉来说，保证银行的“心脏”充满　活力至关重要。成立于１９９７年的齐商银　出现不仅是对中国中小城市商业银行业务　模式创新的一次大胆尝试，更是对ＩＢＭ　咨询服务和技术能力的一次考验。联盟系　一　行业务增长迅速：截至２０１０年１２月底，　该行资产总额达３６３．２８亿元，较年初增　统不仅仅是被动满足各家成员行的业务需　长６２７８亿元；各项存款余额３１７．４６亿元，　较年初增长５２．８６亿元；各项贷款余额　２３３　５１亿元，较年初增长３９．７１亿元。全　个规模效应，因此随着联盟加入行越多，　求，还支持山东城商行联盟站在提升各家　城商行群体竞争力的高度而提出的业务创　新、管理创新的需求。”　ＩＴ成本节省的就越大。”　长安银行是１５家成员行中唯一一个　异地银行。这对联盟招揽全国其他城商行　加入颇具示范效应。长安银行当时是由５　家法人银行合并重组成立，原来５家分行　所使用的系统不尽相同，因此，长安银行　的切换涉及到相当于５家银行的系统切换，　而且５家行的业务处理流程和核算也不尽　相同。“长安银行的５家法人系统切换还　需要完成一些流程的梳理和统一，难度和　复杂度比任何～家成员银行都要大。”黄　鑫说，“以长安银行案例来看，联盟系统完　全有能力支持异地银行的加入’。孟琳则把　年实现经营利润８．１５亿元，超额完成了年　初确定的各项任务目标。　而齐商银行的原有“心脏”却跟不上　业务的快速发展。老“心脏”一一２［）（）５　年４月２日投产上线的综合业务系统有‘～　本账”的先进理念，曾对齐商银行的业务　发展起到了积极作用。但是银行在机构上　发生了变化。原系统中机构设置为３级．　在行长和技术负责人眼中，这种‘心脏”　的切换过程都是惊心动魄的。刘映辉说，　整个综合业务系统切换工作历时３８小时，　２００９年１１月１３日１８：００，系统切换正式　开始。整个系统切换过程中，奋战在一线　的１０００多名全行员工按照系统切换指挥　部的统一指令，明确时间、明确任务、明　确目的、明确要求，克服了系统复杂性高、　操作难度大、时间要求紧等难题，目标一　致，步调一致，最终实现了１２０项任务操作，　系统切换上线一次成功。随着１１月１５日　８：００全行柜面业务的正式办理，标志着　分为总行部门、管辖行、经营网点；自　２００８年１２月银行实现了跨行经营，先后　成立滨州分行、西安分行，从业务范围上看，　原系统机构设置无法满足新４级架构要　长安银行的“换心”上升到了新高度：“通　过长安银行的上线更加证实了我们‘单系　统多法人。开创了国内新模式”。　目前像山东城商行联盟这样承接银行　核心系统开发、运营外包的机构，还有两　求：总行、分行、管辖行、经营网点。另　新一代综合业务系统顺利切换成功。　外，老“心脏”也不适应新会计准则的要求。　对于齐商银行的这颗“新　脏”，刘映　原系统中科目按照旧会计科目设置，只能　辉赞不绝口。它不仅解决了老问题，而且系　设置到三级科目，已不符合新会计准则要　统架构更为先进，业务种类更加完善，服　种类型。第一种是小银行将核心系统直接　２０１１年Ｏ４月０５日　ｌＴ经理世界ＣＥＯＣＩＯ第３１３期　虫ｌ　Ａ　Ｅ　ｌ托管到母行或者其他大银行。这涉及到金　融核心机密容易泄露以及软件版权侵权等　问题，虽然是大多数小银行的首选方式，　目前存监管等各种压力下已经逐渐式微。　第二种是一些提供ＳａａＳ服务的ＩＴ厂商，　神码ｊ虫信的攻心之计　陈景清，文　作为国内唯一家为银行提供核心系　机。运作了核心系统ＳａａＳ服务２年拥有　的目标是抢占３００家银行的核心系统。现　如神码融信在西安建设一个大型的数据中　心，外包小银行的核心系统的开发以及数　据维护。　Ｏ个银行客户的神码融信，未来３年　孟琳认为在与ＩＴ厂商竞争国内银行　统ＳａａＳ服务的ｌ丁服务商，神码融信的　近１用户时，山东城商行联盟的优势明显：“长　安银行为什么要选择我们？如果我是～家　银行的董事长或者行长的话，首先考虑的　是这项工作的安全性。安全性体现在什　么地方？我们是中国银监会批准的全国唯　一一目标是３年内攻下３００家柯镇银行　在神州数码融信软件有限公司（以下　简称神码融信）这样国内资格最老的金融　在让我们看看邱宏德阐释的神码融信的攻　心之计　ＩＴ服务商眼中，注册资本金在２００万～３００　抢ｌ　先机齐　料监海　家金融机构，不是一家普通的ＩＴ公　万元的村镇银行有大生意可做吗？中国计　２００６年１２月，银监会发布了《关于　调整放宽农村地区银行业金融机构准入　政策更好支持社会主义新农村建设的若干　意见》，社会资本在受到此政策的鼓励和　支持下，纷纷到农村地区进行投资、收购，　包括建立新设村镇银行、贷款公司、农　司。”孟琳说山东城商行联盟提供系统的　划在未来几年内建立２０００家村镇银行，　先进性、实用性，服务以及价格都颇具优　势。联盟的数据中心采用的都是最先进的　而这些全新的村镇银行个个都需要上ＩＴ　系统，尤其是作为“银行的心脏”的核心　设备，实力超强。集中采购的是ＩＢＭ量　业务系统。很显然，神码融信看重不是，Ｊ　’，　级的产品和服务，可以直接与股份制银行　媲美。而价格由成员银行分摊，可以说是　最为实惠。　而是“量”。这样大批量的银行等待“上　’，　对主业为核心系统开发的神码融信来说绝　村资金互助社等金融机构。２００７年３月，　对是‘片蓝海。　目前村镇银行中最流行的是将核心　系统直接托管到母行或者其他大银行。　如兴业银行为东营市银行建设核心系统　首批村镇银行应运而生。截至２０１０年底，　全国已有村镇银行３４９家。　尽管发展迅猛，但总体数量仍然有限，　其金融服务能力更是有限：与大型国有银　目前，采用山东城商行联盟服务的，　都是入股的成员银行。孟琳表示，欢迎其　他银行加入，而且并不需要入股也能加入。　对于非股东的加入者，价格会比股东稍　高，但是仍然非常实惠。而对于该上何种　新ＩＴ系统，山东城商行联盟的方式是集　体决定。孟琳说，“在联盟公司内部，我们　有业务发展委员会、薪酬委员会、审计委　员会等。当很多银行都提出了业务需求时，　我们通过业务发展委员会来确定这个ＩＴ　系统是否可以做，为什么可以做，要做前　期的项目评估、项目调研、项目论证，大　　以及核心系统数据交换平台，但是这种　行、商业银行相比，村镇银行在资金规模、方式涉及机密以及版权等问题风险很大，　备受业界质疑。山东城商行联盟是神码　用户规模、市场定位、业务类型等方方面　面都存在着巨大的差异，差异决定了村镇　融信的直接竞争对手，二者都试图外包小　银行在发展过程无法直接复制大行的既有　银行的核心系统的开发、运营和维护，都　模式和经验，这其中包括最核心的ＩＴ系　投入重金建设了大型数据运营中心。不同　统建设。　的是，山东联盟有强大的集中采购的能力；　而神码融信则直接有国内最多的核心系　统开发成功案例，为银行提供核心系统　家都认为可以做，大家都同意了，我们联　ＳａａＳ服务。　盟来牵头做。产品发完单，我们成本分摊。”　而以ＳａａＳ的模式通过互联网向银行　３　０　０家　２００７年３月，菌批村镇银行诞生ｉ　截至２０１０年底，全国已有村镇银行３４９家；　在政府的鼓励下，中国未来几年将新建村镇银行　瑚Ｏ家：　２００８年，神码融信开始为中小银行提供核心系　统ＳａａＳ服务：　而对一些银行的个别需求，联盟就不　提供支撑其核心业务所需的ＩＴ系统和服　会特殊照顾了ｏ“联盟公司的成立，现在　主要是提供标准服务产品。我们先把心脏　维护好，让它把各个血管打通，可以支持　各个银行的业务快速发展。”孟琳介绍说，　务，包括ＩＴ架构、软件产品和标准化的　运行维护服务，对ＩＴ厂商来说要求颇高。　“相当于银行把心脏交给我们　一点问题　都不能出。我们的责任和压力当然很大。”　联盟目前在做的较大系统，除了核心的综　神码融信外包服务事业部总经理邱宏德　合业务系统之外，还有人民银行系统、网　说。国内其他专注于核心系统开发的公司　银系统、公共卡系统等。图　２０１１年拥有∞家树镇银行客户；　未来３年中，神碣融信的目标是拥有３００家村镇　银行客户。　已经看到了这片蓝海，近期都试图抢占商